Die Entwicklung finanzieller Kompetenz zur Verbesserung Ihrer persönlichen Finanzen beinhaltet das Erlernen und Üben einer Vielzahl von Fähigkeiten im Zusammenhang mit der Haushaltsplanung, der Verwaltung und Tilgung von Schulden und dem Verständnis von Krediten und Anlageprodukten.
Hier sind einige praktische Strategien, die Sie berücksichtigen sollten.
Erstellen Sie ein Budget – Verfolgen Sie in einer Excel-Tabelle, auf Papier oder mit einer Budgetierungs-App, wie viel Geld Sie jeden Monat einnehmen und wie viel Sie ausgeben. Ihr Budget sollte Einnahmen (Gehaltsschecks, Investitionen, Unterhaltszahlungen), feste Ausgaben (Miet-/Hypothekenzahlungen, Versorgungsleistungen, Kreditzahlungen), diskretionäre Ausgaben (nicht lebensnotwendige Ausgaben wie Restaurantbesuche, Einkäufe und Reisen) und Ersparnisse enthalten.
Zahlen Sie zuerst an sich selbst – Um Ersparnisse aufzubauen, wählt man bei dieser Strategie der umgekehrten Haushaltsplanung ein Sparziel (z. B. eine Anzahlung für ein Haus), entscheidet, wie viel man jeden Monat dazu beitragen möchte, und legt diesen Betrag beiseite, bevor man die restlichen Ausgaben aufteilt.
Rechnungen pünktlich bezahlen – Behalten Sie die monatlichen Rechnungen im Auge und achten Sie darauf, dass die Zahlungen stets pünktlich eingehen. Nutzen Sie die Vorteile automatischer Abbuchungen von Ihrem Girokonto oder von Apps zum Bezahlen von Rechnungen und melden Sie sich für Zahlungserinnerungen an (per E-Mail, Telefon oder SMS).
Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit – Eine gute Kreditwürdigkeit hilft Ihnen unter anderem, die besten Zinssätze für Kredite und Kreditkarten zu erhalten. Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit einem kostenlosen Kreditüberwachungsdienst (oder, wenn Sie es sich leisten können und Ihre Daten zusätzlich schützen möchten, mit einem der besten Kreditüberwachungsdienste). Achten Sie außerdem auf die finanziellen Entscheidungen, die Ihre Punktzahl erhöhen oder senken können, wie z. B. Kreditanfragen und Kreditauslastungsquoten.
Schuldenmanagement – Nutzen Sie Ihr Budget, um Ihre Schulden im Griff zu behalten, indem Sie Ihre Ausgaben reduzieren und die Rückzahlungen erhöhen. Entwickeln Sie einen Plan zum Schuldenabbau, z. B. indem Sie den Kredit mit dem höchsten Zinssatz zuerst abbezahlen. Wenn Ihre Schulden zu hoch sind, setzen Sie sich mit den Kreditgebern in Verbindung, um die Rückzahlung neu auszuhandeln, Kredite zu konsolidieren oder eine Schuldnerberatung aufzusuchen.
Investieren Sie in Ihre Zukunft – Wenn Ihr Arbeitgeber ein Rentensparkonto anbietet, sollten Sie sich anmelden und den maximalen Beitrag leisten, um den Arbeitgeberzuschuss zu erhalten. Ziehen Sie in Erwägung, ein individuelles Rentenkonto zu eröffnen und ein diversifiziertes Anlageportfolio aus Aktien, festverzinslichen Wertpapieren und Rohstoffen zu erstellen. Lassen Sie sich bei Bedarf von einem professionellen Finanzberater beraten, um festzustellen, wie viel Geld Sie für einen komfortablen Ruhestand benötigen, und um Strategien zu entwickeln, mit denen Sie Ihr Ziel erreichen können.
Holen Sie Ihren Kreditbericht ein
Fazit
Finanzielle Allgemeinbildung ist das Wissen, wie man kluge Entscheidungen im Umgang mit Geld trifft. Dazu gehören die Erstellung eines Budgets, das Wissen um die Höhe der Ersparnisse, die Entscheidung über günstige Kreditbedingungen, das Verständnis der Auswirkungen von Krediten und die Unterscheidung der verschiedenen Instrumente für den Ruhestand. Diese Fähigkeiten helfen dem Einzelnen, klügere Entscheidungen zu treffen und verantwortungsvoller mit seinen persönlichen Finanzen umzugehen.