Es gibt einen sicheren Weg, eine Veranstaltung stressig zu machen: Sie gehen unvorbereitet in das Ereignis. Wenn Sie in fünf Jahren in den Ruhestand gehen, sollten Sie nicht zögern. Fünf Jahre scheinen eine lange Zeit zu sein, aber sie vergehen schnell. Untersuchungen zeigen, dass diejenigen, die mindestens fünf Jahre im Voraus mit der Planung beginnen, einen glücklicheren Ruhestand haben.
Sie haben nichts zu verlieren und viel zu gewinnen, wenn Sie die folgenden Schritte zur kurzfristigen Ruhestandsplanung so bald wie möglich unternehmen.
Das Wichtigste in Kürze
Die ersten Auszahlungen aus Ihrer Rente, Ihrer Sozialversicherung oder Ihren Pensionsplänen können sich verzögern, daher sollten Sie für den Fall der Fälle Bargeld in sichere Anlagen stecken.
Um zu entscheiden, ob Sie über genügend Geld für Ihren Ruhestand verfügen, sollten Sie genau abschätzen, wie viel Geld Sie ausgeben und wie hoch Ihr monatliches Einkommen sein wird.
Beurteilen Sie die steuerlichen Folgen des Ruhestands und legen Sie fest, welche Schritte Sie jetzt am besten unternehmen sollten.
Finden Sie heraus, mit welcher Mischung von Anlagen Sie die Rendite erzielen können, die Sie im Ruhestand benötigen, und die gleichzeitig ein für Sie angemessenes Risikoniveau aufweist.
Bargeldreserven aufstocken
Die Beantragung von Renten- und Sozialversicherungsleistungen und die Einrichtung von Auszahlungen aus IRAs und 401(k)-Plänen erfordern Zeit und Papierkram. Da es zu Verzögerungen kommen kann und Sie Ihren ersten Rentenscheck möglicherweise nicht rechtzeitig erhalten, sollten Sie auf mögliche Pannen vorbereitet sein.
Bereiten Sie sich auf Verzögerungen vor, indem Sie zusätzliche Geldreserven in sicheren Anlagen wie Spar-, Giro- und Geldmarktkonten bereithalten. Der Betrag, den Sie zur Seite legen sollten, entspricht den Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten.
Schätzen Sie, wie viel Geld Sie für Ihren Ruhestand benötigen
Um zu entscheiden, ob Sie genug Geld für den Ruhestand haben, müssen Sie eine genaue Schätzung der Ausgaben und des Einkommens vornehmen, die Sie jeden Monat haben werden. Dies ist der wichtigste Schritt bei der Planung Ihres Ruhestands.
Schreiben Sie Ihr derzeitiges Einkommen und Ihre derzeitigen monatlichen Ausgaben auf. Notieren Sie auch die variablen Kosten wie Hobbys, Hausrenovierungen und Fahrzeugreparaturen.
Als Nächstes notieren Sie das monatliche Einkommen, das Ihnen aus Renten, Sozialversicherung und IRA- oder 401(k)-Auszahlungen zur Verfügung stehen wird. Liegt diese Zahl in der Nähe Ihres derzeitigen Nettoeinkommens? Wenn nicht, haben Sie vier Möglichkeiten: im Ruhestand weniger ausgeben, jetzt mehr sparen, ein paar Jahre länger arbeiten oder eine höhere Rendite auf Ihre Anlagen erzielen.
Ein wichtiger Schritt in diesem Prozess, der oft übersehen wird, ist die Festlegung eines Planungshorizonts, d. h. der Anzahl der Jahre, die Sie Ihrer Meinung nach zur Finanzierung Ihres Ruhestands benötigen, und die Berücksichtigung der Auswirkungen der Inflation über diese Jahre. Wenn Sie diese Berechnungen nicht selbst durchführen können, sollten Sie sich an einen qualifizierten Finanzberater wenden, der Ihnen dabei hilft. Den Ruhestand erleben Sie im Idealfall nur einmal, daher ist es ratsam, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.
Evaluieren Sie die steuerlichen Aspekte
Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie in ein paar Jahren in eine niedrigere Steuerklasse fallen, sollten Sie die steuerlich absetzbaren Beiträge jetzt maximieren. Denken Sie über einen Umzug nach? Wenn Sie verheiratet sind, können Kapitalgewinne aus dem Verkauf Ihres Hauses bis zu 500.000 US-Dollar (250.000 US-Dollar bei Alleinstehenden) steuerfrei sein, sofern die entsprechenden IRS-Vorschriften eingehalten werden.1
Haben Sie Unternehmensaktien, die diversifiziert werden müssen? Planen Sie den Steuerbetrag ein, den Sie in dem Jahr zahlen müssen, in dem Sie die Aktien verkaufen, oder verteilen Sie den Verkauf auf mehrere Kalenderjahre.
Diversifizieren Sie Ihre Investitionen
Es ist nie angenehm, zuzusehen, wie Ihr Portfolio steigt und dann wieder fällt. Solange Sie am Ende genug Geld haben, spielt es keine Rolle, wie Sie dorthin gekommen sind.
Wenn Sie im Ruhestand sind, sieht die Sache jedoch ganz anders aus. Wenn Sie regelmäßig Geld aus Ihrem Portfolio abheben, hat die Volatilität einen viel größeren Einfluss. Ruhestandsplaner nennen dies „Sequenzrisiko“. Die Verringerung der Schwankungen kann die Chancen, dass Ihr Geld bis zum Ende Ihrer Lebenserwartung reicht, deutlich erhöhen.
Nehmen Sie sich Zeit, um herauszufinden, welche Mischung von Anlagen die von Ihnen benötigte Rendite bei einem für Sie angemessenen Risikoniveau erzielen kann. Das Risiko-/Ertragsverhältnis Ihres Portfolios hat Einfluss darauf, wie viel Einkommen Sie haben werden und wie lange es reicht.
Weitere Tipps
Einige abschließende Vorschläge: Besuchen Sie einen Investitionskurs an der örtlichen Volkshochschule, nehmen Sie an einem Online-Investitionskurs teil, lesen Sie Bücher und nutzen Sie das Internet zum Lernen. Sie haben einen großen Teil Ihres Lebens damit verbracht, dieses Geld zu verdienen. Jetzt ist es an der Zeit, zu lernen, wie es für Sie arbeiten kann.